Povinné ručení je pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla. Pokud například autem způsobíme dopravní nehodu, pojišťovna z něj za stanovených podmínek uhradí škodu, kterou jsme způsobili ostatním.
Nejde tedy o pojištění našeho vlastního auta. K tomu slouží havarijní pojištění.
Co je povinné ručení
Oficiálně se jedná o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Jeho hlavním účelem je ochrana lidí, kterým provozem vozidla vznikne škoda nebo újma.
Z povinného ručení se může hradit například poškozené cizí auto, plot, dopravní značka nebo újma na zdraví účastníků nehody.
Pokud tedy zaviníme nehodu, poškozenému neplatíme celou škodu sami, ale náhradu za nás v rozsahu pojištění poskytne pojišťovna.
Kdo musí mít povinné ručení
Podle současné právní úpravy musí potřebné pojištění zajistit především provozovatel vozidla.
U registrovaného vozidla, například běžného osobního auta, musí být pojištění zajištěno po dobu jeho registrace, pokud se na vozidlo nevztahuje některá ze zákonných výjimek.
Není tedy přesné říkat, že povinné ručení musí sjednat vždy majitel vozidla. Vlastník a provozovatel totiž nemusí být stejná osoba.
Musí být pojištěné i auto, se kterým nejezdíme?
Pokud je automobil stále registrovaný, nestačí ho pouze odstavit do garáže a přestat s ním jezdit.
Chceme-li povinné ručení přerušit z důvodu dlouhodobého odstavení auta, je potřeba postupovat podle pravidel pro vyřazení vozidla z provozu.
Samotná skutečnost, že několik měsíců nikam nejedeme, automaticky povinnost pojištění neruší.
Povinné ručení také pro některé elektrokoloběžky
Povinné ručení se netýká pouze automobilů a motorek.
Současný zákon považuje pro tyto účely za vozidlo také motorové vozidlo, jehož:
- maximální konstrukční rychlost je vyšší než 25 km/h, nebo
- provozní hmotnost přesahuje 25 kg a současně má maximální konstrukční rychlost vyšší než 14 km/h.
Podle těchto parametrů tak může povinnost dopadat například na některé výkonnější elektrické koloběžky nebo další motorová vozidla, přestože nemají klasickou registrační značku.
Běžná elektrokola, jejichž motor pouze pomáhá při šlapání a splňují příslušné podmínky, do této skupiny automaticky nespadají.
Co povinné ručení kryje
Zjednodušeně řečeno kryje škody a újmy, které provozem pojištěného vozidla způsobíme někomu jinému.
Může jít především o:
- újmu na zdraví nebo usmrcení,
- poškození nebo zničení cizího vozidla,
- škodu na jiném majetku,
- některé související náklady,
- ušlý zisk poškozeného za zákonem stanovených podmínek.
Minimální zákonný limit činí u újmy na zdraví 50 milionů Kč na každého poškozeného. U škod na majetku je minimální limit 50 milionů Kč na jednu škodní událost bez ohledu na počet poškozených.
Pojišťovny ale nabízejí i vyšší limity a při výběru pojištění bychom se nedívali pouze na nejnižší cenu.
Co povinné ručení nekryje
Povinné ručení běžně nehradí škodu na našem vlastním autě, pokud jsme nehodu sami zavinili.
K ochraně vlastního vozidla slouží například havarijní pojištění nebo další připojištění.
Pokud tedy při nehodě způsobíme škodu na cizím autě i na svém, povinné ručení řeší především nároky poškozeného. Opravu vlastního auta si bez dalšího pojištění hradíme sami.
Povinné ručení a havarijní pojištění
| Povinné ručení | Havarijní pojištění | |
|---|---|---|
| Je povinné? | Ano, pokud to stanoví zákon | Obvykle ne |
| Škoda na cizím vozidle | Ano | Nejde o jeho hlavní účel |
| Škoda na vlastním vozidle | Běžně ne | Podle sjednaného krytí ano |
| Krádež, živel nebo vandalismus | Ne | Podle podmínek pojištění |
Při cestách do zahraničí máme vedle povinného ručení rádi také dostatečné asistenční služby. Porucha auta několik set kilometrů od domova dokáže být bez vhodné asistence podstatně dražší a komplikovanější.
Povinné ručení při cestě do zahraničí
České povinné ručení platí také v zahraničí v rozsahu daném zákonem, pojistnou smlouvou a systémem zelené karty.
Před delší cestou autem si kontrolujeme především:
- územní platnost pojištění,
- výši pojistných limitů,
- rozsah asistenčních služeb,
- odtah vozidla ze zahraničí,
- možnost náhradního vozidla nebo ubytování při poruše.
Právě rozsah asistence se u jednotlivých produktů může výrazně lišit, přestože všechna splňují zákonné požadavky na povinné ručení.
Co je zelená karta
Zelená karta je mezinárodní osvědčení potvrzující existenci pojištění odpovědnosti vozidla.
V České republice už běžně nemusíme při silniční kontrole vozit zelenou kartu u sebe, protože policie může pojištění ověřit elektronicky.
Při cestách do zahraničí si ji ale ukládáme do telefonu. Zelenou kartu lze předkládat také elektronicky v PDF. My bychom ji pro jistotu před delší cestou měli uloženou offline, aby byla dostupná i bez internetu.
Co dělat po nehodě v zahraničí
Pokud bychom měli nehodu mimo Českou republiku, nejdříve zabezpečíme místo a podle situace přivoláme policii nebo záchranné složky.
Pro pojišťovnu si připravíme co nejvíce podkladů. Hodí se zejména:
- fotografie místa nehody a vozidel,
- údaje druhého účastníka,
- registrační značka vozidla,
- údaje o jeho pojištění,
- kontakt na případné svědky,
- společný záznam o dopravní nehodě.
Pokud si nejsme jistí dalším postupem, zavoláme na asistenční linku své pojišťovny.
Jak vybrat povinné ručení
Nejnižší cena pro nás není jediným kritériem. Zvlášť pokud pravidelně cestujeme autem do zahraničí, sledujeme také:
- limity pojistného plnění,
- asistenční služby v zahraničí,
- limit odtahu,
- náhradní automobil,
- ubytování při poruše nebo nehodě,
- připojištění skel, střetu se zvěří nebo živlů.
Dva produkty s podobnou cenou mohou mít výrazně odlišné asistenční služby. Při cestě autem například do Chorvatska, Itálie nebo Slovinska je pro nás dobrá asistence podstatnější než úspora několika stokorun ročně.